- Faktoring klasyczny bez regresu
- Faktoring klasyczny z regresem
- Faktoring abonamentowy
- Faktoring odwrotny na finansowanie dostaw
- Faktoring eksportowy nieubezpieczony
- Usługi dodatkowe
CO TO JEST FAKTORING?
Faktoring jest formą krótkoterminowego finansowania dla przedsiębiorstw udzielających kredytów kupieckich tj. stosujących odroczone terminy płatności. To wygodny i szybki sposób finansowania działalności bieżącej, pozwalający efektywniej zarządzać portfelem wierzytelności.
W praktyce usługa polega na nabywaniu i finansowaniu wierzytelności Faktoranta. Faktoring jest usługą przyjazną przedsiębiorcy, która – oprócz finansowania – pozwala uzyskać także dodatkowe korzyści, takie jak: administrowanie i zarządzanie wierzytelnościami, dochodzenie należności oraz przejęcia ryzyka zapłaty za wierzytelność (finansowanie połączone z ubezpieczeniem obrotu gospodarczego). Niejednokrotnie stanowi uzupełnienie istniejącego kredytu krótkoterminowego, dzięki czemu przedsiębiorca może bez kłopotów finansowych dynamicznie rozwijać swoją działalność.
Przedmiotem transakcji faktoringowej mogą być wierzytelności:
- w obrocie krajowym lub zagranicznym,
- bezsporne, bezgotówkowe i nie podlegające kompensatom,
- z terminem płatności nie przekraczającym 180 dni,
- nie objęte zakazem cesji,
- właściwie udokumentowane,
- nie obciążone prawami na rzecz osób trzecich,
- nie objęte postępowaniem sądowym, egzekucyjnym, administracyjnym, naprawczym lub upadłościowym.
KORZYŚCI W ZAKRESIE FINANSOWANIA DZIAŁALNOŚCI:
- Natychmiastowy dostęp do finansowania (przedsiębiorca nie czeka na zapłatę należności).
- Stały dostęp do środków finansowych (wsparcie finansowania handlu).
- Elastyczne finansowanie dopasowane do poziomu realizowanej sprzedaży.
- Poprawienie płynności finansowej oraz eliminowanie zatorów płatniczych.
- Optymalizacja kosztów związanych z administracją, rozliczaniem
i egzekwowaniem należności. - Poprawa struktury bilansu i wskaźników finansowych (faktoring pełny nie obciąża zdolności kredytowej).
- Nie angażowanie majątku trwałego na zabezpieczenie, co ma znaczenie
w procesie ubiegania się o kredyt.
KORZYŚCI W ZAKRESIE ZARZĄDZANIA RYZYKIEM DZIAŁALNOŚCI:
- Poprawa bezpieczeństwa obrotu handlowego (obniżenie ryzyka opóźnień lub braku zapłaty od Kontrahentów).
- Zmniejszenie ryzyka współpracy z niewiarygodnymi Kontrahentami (weryfikacja i monitowanie).
- Poprawa kultury płatniczej Kontrahentów (wzrost terminowości regulowania zobowiązań).
- Dostęp online do informacji, dotyczących stanu rozliczeń, sald, opóźnień, zaległości i limitów.
- Profesjonalne zarządzanie należnościami przeterminowanymi oraz ich ewentualna windykacja.
- Przejęcie ryzyka niewypłacalności Kontrahentów w oparciu o ubezpieczenie należności (faktoring pełny).
KORZYŚCI W ZAKRESIE POPRAWY KONKURENCYJNOŚCI:
- Wydłużenie Kontrahentom terminów płatności faktur.
- Większa elastyczność działania w oparciu o natychmiastowy dostęp do środków pieniężnych.
- Zwiększenie skali sprzedaży bez angażowania środków własnych (możliwość finansowania bieżącej działalności należnościami).
- Wzrost wiarygodności dzięki polepszeniu ratingu przedsiębiorstwa.
- Możliwość realizacji dużych kontraktów (dostosowanie poziomu finansowania
do realizowanej wielkości sprzedaży). - Łatwiejszy dostęp do rynków międzynarodowych i wzrost eksportu.
- Możliwość uzyskania rabatów u swoich Dostawców (przedsiębiorca może
na bieżąco regulować własne zobowiązania). - Brak konieczności angażowania majątku na zabezpieczenie (możliwość równoległego finansowania za pomocą kredytu bankowego).
Więcej informacji w placówkach Banku.